Retraite Madelin
Préparez votre retraite avec le Far
Le Far vous permet de vous constituer dès à présent des revenus complémentaires pour la retraite en déduisant vos cotisations de votre revenu professionnel.
Avec le Far (fiscalité Madelin ou agricole), AGIPI est le 3ème acteur du marché spécialisé dans la retraite des professionnels libéraux, des artisans-commerçants et des exploitants agricoles.
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- FAQ
Avec le Far, vous investissez à votre rythme. Vous choisissez le montant annuel de vos versements puis vous décidez du mode et de la périodicité des versements. Vous pouvez aussi effectuer des versements supplémentaires à tout moment.
Vous vous constituez ainsi des revenus complémentaires pour la retraite sous forme de rente viagère tout en bénéficiant d’économies d’impôt dès aujourd’hui. En effet, vous déduisez vos versements de votre bénéfice imposable dans la limite du plafond retraite fixé dans le cadre fiscal de la loi Madelin ou du régime agricole.
De plus, l’adhésion Far Madelin n’est pas soumise à l’impôt de solidarité sur la fortune pendant la période de constitution de la retraite.
Vous souhaitez connaître aujourd’hui le montant de votre future retraite ?
Dès l’adhésion au Far, le taux de conversion de votre retraite est garanti pour tous vos versements si le premier paiement de la rente intervient avant le 1er janvier 2036. La rente, versée à vie, est revalorisable en fonction des résultats techniques et financiers du contrat.
Selon votre profil, vous souhaitez aussi plus ou moins dynamiser votre retraite, plus ou moins automatiser la gestion.
Le contrat de retraite Madelin Far vous propose les conventions de gestion qui organisent la diversification de votre épargne en fonction de votre sensibilité au risque ou de votre âge. Vous pouvez aussi construire votre propre convention de gestion. Dans tous les cas, elles vous permettent de bénéficier d’une gestion simple et clés en main.
Dans le cadre de ces conventions de gestion, vous accédez à une offre financière facilement compréhensible, couvrant l’ensemble de l’économie mondiale en zones géographiques et secteurs d’activités. Elle s’articule autour de 9 supports d’investissement gérés par 11 sociétés de gestion.
Selon votre situation familiale et votre besoin de protection, vous avez besoin d’une solution adaptée.
Avec ce contrat de retraite Madelin, vous choisissez parmi 3 types de rente lors de la liquidation de votre compte de retraite :
- une rente viagère non réversible versée jusqu’à votre décès,
- une rente viagère réversible versée jusqu’à votre décès, puis versée à 100 % ou 60 % au bénéficiaire de la réversion jusqu’à son décès,
- une rente viagère avec annuités garanties versée jusqu’à votre décès, et au-delà au second bénéficiaire des annuités jusqu’à leur terme défini : 5, 10, 15, 20 ou 25 ans.
Dans le cadre de votre convention de gestion, vous protégez votre épargne en cas de décès avec la garantie plancher.
Avec cette garantie, vous êtes certain que vos bénéficiaires recevront, en cas de décès, au moins les montants que vous avez investis, augmentés des intérêts acquis dans le FONDS Agipi en euros. Une moins-value éventuelle sur une SICAV ou FCPR sera donc sans conséquence sur le capital versé à vos bénéficiaires. Ils sont ainsi protégés des aléas boursiers.
Cette garantie viagère et non plafonnée est incluse dans toutes les conventions de gestion.
- Epargner à son rythme en fonction de sa situation personnelle et de ses revenus
- Investir tout ou partie de l’épargne sur le FONDS Agipi en euros et bénéficier :
- d’un fonds cantonné dont 100 % des résultats financiers sont acquis aux adhérents,
- de l’effet de cliquet (chaque revalorisation est définitivement acquise).
- Réaliser des économies d’impôt en déduisant vos versements de votre bénéfice imposable dans la limite du plafond de déductibilité.
- Assurer son épargne avec la garantie plancher en cas de décès dans le cadre des conventions de gestion : en cas de décès pendant la phase de constitution de la retraite, elle assure à vos bénéficiaires le versement du capital investi majoré des intérêts acquis sur le fonds en euros. Elle est acquise sans limite de montant.
- Quelque soit le montant de la rente, bénéficier de frais de service de la rente compétitifs et forfaitaires de 5 €.
- Bénéficier d’une rente revalorisable au 1er avril de chaque année.
- En cas de décès de l’assuré pendant la phase de constitution de la retraite, versement au bénéficiaire d’une rente viagère immédiate ou différée et/ou temporaire.
Les avantages du fonds cantonné :
La préparation de la retraite est une opération de très long terme et nous avons conçu le contrat Far pour le long terme. Le fonds en euros de ce contrat accueille votre épargne, la fait fructifier et vous la restitue sous forme de rente durant toute la période de votre retraite. Ce fonds étant cantonné, ses rendements n’appartiennent qu’aux adhérents du Far et ne reviennent qu’à eux, sur toute la durée de vie de leur adhésion.
 Nom du support d'investissement & présentation | Valeur liquidative en date du 14/05/2012 |
| Agipi Actions SICAV à gestion indicielle composée pour un tiers des 30 grandes valeurs américaines de l’indice Dow Jones Industrial et pour deux tiers des 50 grandes capitalisations européennes de l’indice DJ Stoxx 50. | 18,75 € |
| Agipi Ambition SICAV fonds de fonds composée d’actions et d’obligations. | 23,18 € |
| Agipi Energies Fonds de fonds investissant dans les énergies nouvelles et traditionnelles et dans les matières premières. | 65,12 € |
| Agipi Monde durable Investissement dans des entreprises cotées respectant des critères sociaux et environnementaux ou dont l’activité sert la cause du développement durable. Rapport mensuel, Rapport extra financier, Code de transparence. | 60,49 € |
| Agipi Europe SICAV à gestion indicielle composée des 300 plus grandes valeurs de la zone euro. | 11,68 € |
| Agipi Innovation FCPR investi principalement en titres de sociétés innovantes non cotées ou inscrites à la cote du « nouveau marché ». | 10,11 € |
| Agipi Inflation SICAV essentiellement constituée d’obligations indexées sur l’inflation (OATi et OAT€i). | 18,51 € |
| Agipi Marchés Emergents Investissement dans des entreprises des pays émergents.
| à venir |
- Un espace sécurisé pour consulter vos adhésions
Sur notre site internet, un espace adhérent vous est entièrement dédié. Vous disposez aussi d’un accès personnalisé pour consulter vos adhésions en temps réel ainsi que votre situation annuelle. Votre code confidentiel vous garantit une connexion sécurisée. - Des interlocuteurs à votre service
Les équipes de l’association, notamment le service adhérents, répondent à vos questions et demandes d’explications en épargne, retraite et prévoyance.
Votre conseiller AXA vous accompagne dans votre démarche de protection sociale volontaire.
- Qui peut adhérer au contrat Far ?
Peut adhérer au contrat Far, toute personne bénéficiant de la loi Madelin ou du régime agricole (les professionnels libéraux, les artisans, les commerçants, les exploitants individuels, les gérants non salariés des sociétés en nom collectif, sociétés en commandite, sociétés de fait, les gérants majoritaires de SARL ou d’EURL, qui ne bénéficient pas du régime général de la Sécurité sociale) . - Quels sont les frais sur ce contrat ?
Cotisation associative : 15 €
Frais de dossier : 30 €
Frais proportionnels : 5 % de chaque versement
Frais annuels de gestion et dotation aux réserves légales et statutaires de l’assureur :
- Fonds Agipi en euros : 0,60 % de la valeur du fonds majorés des frais administratifs plafonnés à 0,15 %.
- SICAV et FCPR : 1 % de l’épargne gérée sans pouvoir dépasser les coupons nets.
Frais de réorientation de l’épargne :
- En convention de gestion : gratuit
- En gestion libre : 0,80 %
- Changement de convention de gestion : gratuit une fois par an
Frais de transfert : néant - Qu’est-ce qu’une convention de gestion ?
Une convention de gestion organise la répartition de votre compte de retraite entre les supports d’investissement AGIPI en fonction de votre âge ou de votre profil d’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique). Avec les conventions de gestion, vous bénéficiez de la garantie plancher qui protège vos bénéficiaires en cas de décès, des aléas boursiers et vous choisissez parmi 5 types d’ajustements automatiques de votre épargne. - Quels sont les avantages du fonds en euros du contrat ?
La spécificité de la gestion financière du FONDS Agipi est liée au cantonnement des actifs de ce fonds : ils ne sont pas mélangés aux autres actifs de l’assureur. Leurs résultats n’appartiennent qu’à nos adhérents : le taux distribué est déterminé d’un commun accord entre l’assureur, gestionnaire des actifs, et les responsables de l’association. La seule variable d’ajustement est le report à nouveau, destiné à lisser les performances dans le temps.
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