Le taux moyen d’une assurance emprunteur est un taux calculé en prenant en compte le coût total de l’assurance emprunteur, le montant ainsi que la durée du prêt.

Néanmoins, il est préférable d’utiliser le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) qui permet d’évaluer le poids réel de l’assurance emprunteur dans le coût total d’un crédit et ainsi de comparer le prix des différentes solutions proposées par les assureurs.

Contrairement au Taux Moyen, le TAEA doit être uniformément appliqué par l’ensemble des assureurs pour permettre à l’assuré une juste comparaison du coût de l’assurance.

Le rôle de l’assurance emprunteur est de garantir la prise en charge de tout ou partie du crédit en cas de survenance de certains aléas de la vie (incapacité, invalidité ou décès) en fonction des options choisies par l’assuré.

Cette assurance permet à l’établissement financier d’avoir la certitude de recouvrer sa créance en cas de décès, d’invalidité permanente totale ou d’incapacité de l’emprunteur.

Elle permet également à l’assuré de se protéger en évitant de puiser dans son épargne en cas d’imprévus. De plus, il protège ses héritiers en ne transmettant pas la dette bancaire lors de la succession.

L’assurance emprunteur permet de couvrir le risque de décès ainsi que le risque de perte totale et irréversible de l’autonomie (PTIA).

En plus, l’assuré a la possibilité de se couvrir en cas d’incapacité de travail et d’invalidité permanente partielle ou totale.

L’assurance emprunteur est une assurance temporaire souscrite à la mise en place du prêt.

Sa durée s’étend du premier déblocage des fonds jusqu’à la dernière échéance de remboursement du crédit.

En cas de modification entraînant un avenant de prêt, l’assurance emprunteur sera modifiée pour s’adapter aux nouvelles conditions bancaires.

Par ailleurs et à tout moment, l’assuré a la possibilité de changer d’assurance emprunteur et de souscrire un nouveau contrat auprès de l’assureur de son choix.

Toutefois, cette substitution d’assurance n’est possible qu’à condition d’opter pour un contrat présentant au minimum une équivalence de garantie par rapport à l’offre d’assurance emprunteur initiale.

L’assurance emprunteur n’est pas une assurance légalement obligatoire. Elle est cependant, dans la majorité des cas, exigée par l’établissement prêteur pour les crédits immobiliers ou professionnels et constitue alors une condition d’octroi du prêt.

Toutefois, même si l’assurance emprunteur n’est pas exigée par la banque, l’emprunteur peut choisir d’en souscrire une auprès de l’assureur de son choix.

La loi Bourquin (entrée en vigueur le 1er janvier 2018) permet à un contrat d’assurance emprunteur d’être substitué par un nouveau contrat à chaque échéance annuelle, après la 1re année d’assurance. Pour effectuer le changement d’assurance emprunteur en loi Bourquin, il était  nécessaire de respecter un préavis de deux mois avant la date d’échéance du contrat.

Depuis le 1er septembre 2022, la loi Bourquin a été remplacée par la loi Lemoine qui permet de résilier le contrat d’assurance emprunteur à tout moment.