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L'Assurance retraite détaille, dans une note récente, les différents dispositifs pour compléter sa durée d'assurance, dont certains sont spécifiquement destinés aux travailleurs non-salariés.
Dans une note mise en ligne le 29 septembre 2025, l'Assurance retraite précise les modalités de rachat de trimestres destinées aux travailleurs non-salariés (TNS). Cette mise au point s'avère nécessaire, car ce régime administre non seulement la retraite de base des salariés du privé et des agents contractuels de la fonction publique, mais également celle des artisans et commerçants, en incluant leur retraite complémentaire.
Un levier pour éviter la décote
Le rachat de trimestres constitue un levier permettant d'acquérir des périodes de cotisation supplémentaires. L'objectif consiste à atteindre ou approcher la durée d'assurance requise pour bénéficier d'une retraite à taux plein (sans décote), comprise entre 166 et 172 trimestres selon votre année de naissance. Cette démarche permet d'éviter ou de limiter l'application d'une minoration sur le montant de votre future pension.
Un dispositif général et des dispositifs particuliers
Instauré par la réforme des retraites de 2003, le rachat Fillon s'adresse à l'ensemble des actifs, travailleurs indépendants compris. Ce mécanisme vous permet d'acquérir jusqu'à 12 trimestres supplémentaires. Deux situations sont éligibles : les années d'études supérieures sanctionnées par un diplôme reconnu par l'État, ou les périodes incomplètes de cotisation durant lesquelles vous avez validé moins de quatre trimestres dans l’année.
Le dispositif Madelin, créé en 1994, s'adresse exclusivement aux TNS. Il vous offre la possibilité de racheter les trimestres manquants au titre de votre activité indépendante ou libérale exercée durant les six années précédant votre demande. Vous pouvez ainsi acquérir jusqu'à 24 trimestres maximum.
Le rachat Aide familial concerne les personnes ayant travaillé sans rémunération dans une entreprise familiale avant le 1er avril 1983. Ces périodes, qui n'ont donné lieu à aucune cotisation, peuvent être rachetées.
Enfin, certains professionnels libéraux non réglementés du secteur de la santé bénéficient d'un dispositif spécifique. Les acuponcteurs, chiropracteurs, ergothérapeutes, étiopathes, hypnotiseurs, magnétiseurs, naturopathes, ostéopathes, psychomotriciens et psychothérapeutes n'étaient affiliés à aucun régime de retraite avant le 1er janvier 2018. S'ils sont âgés de 20 à 75 ans, ils peuvent racheter des trimestres pour leurs activités exercées entre 1985 et 2017.
Démarches et avantages fiscaux
Ces différents dispositifs peuvent théoriquement se cumuler. Point important : les sommes versées pour racheter des trimestres sont intégralement déductibles de votre revenu imposable et ne sont pas comptabilisées dans les niches fiscales plafonnées à 10 000 euros par an.
Pour connaître votre éligibilité, le nombre de trimestres rachetables et les démarches à effectuer, rapprochez-vous de votre caisse d'Assurance retraite. Il s’agit de la Caisse nationale d’assurance vieillesse (Cnav) si vous êtes francilien, de la Caisse d’assurance retraite et de santé au travail (Carsat) si vous habitez en région ou de la Caisse générale de Sécurité sociale (CGSS) si vous vivez à la Martinique, en Guadeloupe, à La Réunion ou en Guyane.