Contrat de capitalisation, capitalisez sur ses avantages
AGIPI vous propose son contrat de capitalisation pour faire fructifier votre argent et optimisez vos revenus sur le long terme.
Avantageux
Un contrat de placement dynamique, avantageux sur les plans fiscaux et successoraux.
Expertise
Un contrat géré par des experts de la finance AXA et notre association pour une écoute personnalisée
Solidaire
Un contrat engagé en faveur d’entreprises françaises et internationales aux pratiques plus responsables.
Le contrat de capitalisation AGIPI, durablement performant
Contrat d’assurance-vie vs de capitalisation, quelle différence ?
Tout comme le contrat d’assurance-vie, le contrat de capitalisation permet de diversifier et de dynamiser son patrimoine via des supports d’investissement intéressants.
Mais l’avantage de ce dernier est qu’il peut ne pas prendre fin au moment de votre décès, et ainsi continuer à produire des intérêts et bénéficier de l’antériorité fiscale auprès de vos héritiers qui récupèreront ce contrat dans le cadre de votre succession.
Il offre également différentes options de transmission, telle que la possibilité de le donner à tout moment de son vivant
Pas de limite à votre épargne
- Liberté de choisir votre mode de gestion et d’en changer à tout moment.
- Liberté d’épargner sur des fonds au capital garanti ou plus performants mais plus risqués.
- Liberté de disposer de votre épargne à tout moment par le rachat total partiel de votre contrat1.
- Liberté de choisir le mode de transmission (donation ou succession).
Les avantages fiscaux et successoraux du contrat de capitalisation
- Tant que vous épargnez, vos plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux, mais totalement exonérées d’impôt sur le revenu.
- En cas de rachat, l’imposition sur les revenus est calculée sur les seuls produits réalisés et non sur l’épargne rachetée.
- De votre vivant, transmettez ce contrat à votre enfant par donation avec réserve d’usufruit pour que ce dernier puisse être exonéré de droit de succession, tout en en gardant son usufruit.
Les plus AGIPI
La différence AGIPI
Des experts à vos côtés
pour des
placements optimisés
- Bénéficiez d’une double expertise : celle des agents AXA, spécialistes de la finance, et celle de votre association à votre écoute
- L’association AGIPI et ses membres représentent vos intérêts et garantissent
une équité de services entre tous ses adhérents. - Informez-vous sur la finance pour vous aider à optimiser vos investissements avec notre série de podcasts « AGIPI, l’épargne & moi ».
Nos garanties éthiques
Un contrat de capitalisation
durable et solidaire
- Investissez dans des entreprises aux valeurs responsables grâce à la gestion pilotée aux thématiques ESG (Environnement, Social et Gouvernance)
- Une large gamme d’unités de compte ISR2 (Investissement Socialement Responsable) et une gamme d’UC labellisée Relance pour le soutien de l’économie française.
- L’unité de compte3 Agipi Monde Durable labellisée ISR, affiche une neutralité carbone par le financement d’un projet de reforestation au Kenya.
Nos guides sur le contrat de capitalisation
La réponse à toutes vos questions se trouve ici
Un contrat de capitalisation est un contrat d’épargne destiné à permettre l’investissement sur des supports financiers divers tels que des unités de compte ou des fonds en euros tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux. Au décès de l’adhérent, le contrat se poursuit et peut être repris par un héritier avec l’antériorité fiscale à condition qu’un testament ait été rédigé.
Un fonds de capitalisation est un fonds d’investissement qui réinvestit systématiquement la totalité des intérêts et dividendes issus de ses positions financières. Sa performance se mesure donc par la progression de sa valeur liquidative. Le gain est donc réalisé au moment de la cession et constaté par différence entre le prix d’achat et le prix de cession.
La durée initiale d’un contrat de capitalisation ne peut pas dépasser 30 ans.
Contrairement à un contrat d’assurance-vie, le contrat de capitalisation n’est pas automatiquement dénoué au décès du titulaire. Cela a pour effet de permettre la transmission du contrat à un héritier tout en conservant l’antériorité fiscale de ce dernier. Il est important de désigner par testament la personne qui aura vocation à recevoir le contrat.
3/ Documents d’informations clé sur les produits d’assurance vie et de capitalisation: https://www.axa.fr/epargne-retraite/assurance-vie/DIC.html
3/ Documents d’informations clé sur les produits de retraite : https://www.axa.fr/epargne-retraite/assurance-retraite/per/DIC.html