L'assurance-vie pour financer tous vos projets

Un contrat d’assurance-vie est une solution d’épargne qui présente trois avantages : il permet de se constituer un capital dans un cadre fiscal avantageux, de protéger ses proches sur le plan financier en cas de décès et de transmettre un capital à la personne de son choix hors droits de succession. Ce produit est encadré par le code des assurances.

L’assurance-vie est un produit très souple qui permet de placer son argent sur un ou plusieurs supports selon les objectifs recherchés, son appétence au risque et son âge.

Il existe un large choix de profils de placements. On distingue :

• le contrat en euros qui est un contrat sécurisé : le capital investi est garanti par la société d’assurance. Souvent peu élevés, les rendements sont basés sur des placements sûrs (obligations, par exemple) ;
• le contrat multisupport qui combine sécurité et rendement : une partie de l’épargne est investie sur des unités de compte c’est-à-dire les marchés financiers et comporte un risque de perte en capital pour l’assuré. Cette option représente une solution intéressante pour obtenir de la performance sur le long terme.
• Le fonds euro-croissance, une option d’investissement innovante qui garantit les versements à échéance tout en offrant un potentiel de rendement.

Le contrat d’assurance-vie n’a pas de durée légale imposée. L’argent n’est pas bloqué et reste disponible à tout moment. Toutefois, il  est conseillé de s’engager pour une durée minimale de 8 ans afin de bénéficier du cadre fiscal privilégié de l’assurance-vie. Pour les projets de long terme comme la préparation de la retraite, l’option de gestion évolutive permet d’adapter les investissements en fonction de votre horizon temporel.

L’assurance-vie est un produit d’épargne à moyen et long terme qui permet d’épargner et de faire fructifier son capital. On distingue plusieurs types de gestion :

• une assurance-vie monosupport dont l’épargne est placée sur le fonds en euro. Les intérêts sont versés chaque année et ensuite capitalisés.
• Le contrat multisupport permet un investissement sur le fonds en euro et en unités de compte sur les marchés financiers. Cette option comporte un risque de perte en capital mais son intérêt est d’offrir une rentabilité plus intéressante. 
• L’option AGIPI Monde Durable vous permet de combiner performance financière et impact environnemental positif grâce à un investissement dans des projets responsables comme la reforestation.

Ces options comportent un risque de perte en capital, mais leur intérêt est d’offrir une rentabilité plus intéressante.

Il existe également un support d’investissement de nouvelle génération entre fonds en euro et supports en unités de compte : le fonds euro-croissance. Les versements sont garantis à l’échéance et offrent une perspective de rendement plus attractive. Ce fonds concilie sécurité et rendement.

Il n’y a pas de montant légal minimum. Il est possible d’effectuer des retraits ou des avances sur simple demande mais il convient de conserver la somme de 1.000 € sur son assurance-vie CLER AGIPI.

L’argent investi dans un contrat d’assurance-vie est disponible à tout moment. Il est possible de récupérer son épargne via une demande de rachat total ou partiel. Il est également possible de solliciter une avance.

En alternative, vous pouvez solliciter une avance sur votre contrat auprès de votre assureur, à hauteur de 80 % de votre épargne disponible sur les fonds en euros ou 50 % sur les unités de compte.

L’administration fiscale accorde divers abattements sous certaines conditions.

Il existe deux cas dans lesquels des abattements sont appliqués sur les contrats d’assurance-vie, lors d’un rachat et lors du décès de l’assuré.

L’ABATTEMENT SUR L’ASSURANCE-VIE EN CAS DE RACHAT

L’adhérent bénéficie d’un abattement de 4 600 € pour une personne seule et de 9200 €  pour un couple marié. Cet abattement permet d’alléger la fiscalité des gains du contrat. Il est applicable tous les ans dès lors que le contrat a plus de 8 ans.

L’ABATTEMENT SUR L’ASSURANCE-VIE EN CAS DE DECES DE L’ASSURE

L’assurance-vie est hors succession et bénéficie d’une fiscalité privilégiée. Au décès de l’assuré, le capital est versé aux bénéficiaires désignés. Chacun d’entre eux bénéficie d’un abattement de 152 500 € tous contrats confondus au titre des versements que l’assuré a effectué avant ses 70 ans (article 990 I CGI). Pour les versements réalisés après 70 ans, les bénéficiaires bénéficient d’un abattement unique de 30 500 € qui est à partager entre tous les bénéficiaires (article 757 B du CGI).

Cette fiscalité avantageuse fait de l’assurance-vie un outil clé pour la transmission de patrimoine.