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La complémentaire santé des professionnels indépendants
La complémentaire santé est essentielle pour les professionnels indépendants qui souhaitent bénéficier d’une couverture optimale de leurs frais de santé. Face aux limites des remboursements de l’Assurance Maladie, AGIPI propose une solution adaptée avec des garanties renforcées, des services exclusifs et des options spécifiques pour répondre aux besoins particuliers des travailleurs non-salariés.
Un contrat au tarif régionalisé et personnalisé qui tient compte de votre âge et de votre lieu d’habitation, tout en incluant des services exclusifs comme la téléconsultation 7 j/7, le programme Hospiway pour les hospitalisations, ainsi qu’un soutien psychologique et juridique dédié en cas de violences intrafamiliales.
Un contrat qui prend en charge des actes et soins non remboursés par l’Assurance Maladie, dont des médecines douces, des actes de prévention et des prestations spécifiques pour les professionnels de santé.
Un contrat responsable pour bénéficier d’avantages fiscaux, de meilleurs remboursements des soins courants et d’une compatibilité avec la réforme 100 % santé pour lunettes, prothèses dentaires et auditives.
Personnalisé
Un contrat au tarif régionalisé et personnalisé qui tient compte de votre âge et de votre lieu d’habitation, tout en incluant des services exclusifs comme la téléconsultation 7 j/7, le programme Hospiway pour les hospitalisations, ainsi qu’un soutien psychologique et juridique dédié.
Renforcé
Un contrat qui prend en charge des actes et soins non remboursés par l’Assurance Maladie, dont des médecines douces, des actes de prévention et des prestations spécifiques pour les professionnels de santé.
Responsable
Un contrat responsable pour bénéficier d’avantages fiscaux, de meilleurs remboursements des soins courants et d’une compatibilité avec la réforme 100 % santé pour lunettes, prothèses dentaires et auditives.
Qu’est-ce qu’une complémentaire santé et comment fonctionne-t-elle ?
La complémentaire santé (souvent appelée à tort “mutuelle santé”) est un contrat qui complète les remboursements de l’Assurance Maladie.
AGIPI n’est pas une mutuelle au sens juridique, mais sa complémentaire santé fonctionne comme une mutuelle : elle limite votre reste à charge selon le niveau de garanties choisi. En effet, cette dernière ne rembourse généralement que 70% des frais de santé selon un barème fixé (tarif conventionnel), laissant à votre charge le reste, appelé « ticket modérateur« .
Une complémentaire santé permet de réduire, voire d’éliminer ce reste à charge en fonction du niveau de garanties choisi. Elle peut également prendre en charge des soins peu ou pas remboursés par la Sécurité sociale, comme les dépassements d’honoraires, certains soins dentaires, optiques ou auditifs.
Comment fonctionnent les remboursements ?
Le système de remboursement fonctionne en deux temps pour optimiser la prise en charge de vos dépenses de santé. L’accessibilité aux soins est ainsi améliorée grâce à ce système complémentaire.
- L’Assurance Maladie rembourse une première partie de vos frais selon le tarif conventionnel
- Votre complémentaire santé intervient ensuite pour compléter ce remboursement selon les garanties de votre contrat
Les niveaux de garanties sont généralement exprimés en pourcentage du tarif de base de la Sécurité sociale. Par exemple, une garantie à 200% signifie que vous serez remboursé à hauteur de deux fois le tarif conventionnel (Assurance Maladie + complémentaire santé).
Si vous bénéficiez du tiers payant, vous n’avez pas à avancer les frais. Sinon, après avoir réglé vos soins, vous serez remboursé par l’Assurance Maladie sous 5 jours environ, puis par votre complémentaire dans les 48h à 4 jours qui suivent.
Limitez efficacement votre reste à charge
Bénéficiez de remboursements complémentaires
- L’Assurance Maladie ne rembourse pas en totalité vos frais de santé et ne prend pas en charge certains actes ou soins qui vous sont pourtant essentiels. C’est pourquoi AGIPI a développé pour vous une offre de complémentaire santé renforcée et personnalisée qui complète les remboursements de l’Assurance Maladie et finance des actes non remboursés (exemples : chirurgie réfractive des yeux, implants dentaires, chambre particulière en cas d’hospitalisation).
- En plus, cette offre inclut des prestations innovantes comme la prise en charge des médecines douces (ostéopathie, naturopathie, sophrologie), des actes de prévention (sevrage tabagique) et des allocations forfaitaires en cas de naissance ou d’adoption, vous garantissant une couverture santé adaptée à vos besoins spécifiques.
4 formules performantes adaptées à vos besoins
- La formule « Essentielle » : elle offre un remboursement des soins courants légèrement au-dessus du montant du reste à charge et inclut la prise en charge de certains soins non remboursés par l’Assurance Maladie, comme les implants dentaires ou la chirurgie réfractive 1, dans la limite du plafond défini dans la notice. Une formule idéale pour couvrir l’essentiel sans superflu.
- La Formule « Confort » : elle propose une prise en charge optimisée de vos soins, équilibrant efficacement le niveau de protection et les contraintes budgétaires. Parfaite pour ceux qui recherchent une couverture améliorée tout en maîtrisant leurs dépenses.
- La Formule « Sérénité » : elle garantit un niveau de couverture solide, couvrant, dans la limite du plafond défini dans la notice, des prestations coûteuses, telles que la chambre particulière en cas d’hospitalisation, tout en maintenant un tarif adapté. Une solution rassurante pour ceux qui souhaitent une protection étendue.
- La Formule « Privilège » : elle assure le meilleur niveau de protection, quels que soient vos besoins, avec des prestations premium comme la prise en charge de certains actes de prévention, les médecines douces et des plafonds de remboursement qui augmentent avec la fidélité.
Une complémentaire santé qui préserve aussi la santé de vos finances
Pour les professionnels libéraux, médicaux et indépendants, l’assurance complémentaire santé AGIPI vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux. Avec le dispositif loi Madelin, vous pouvez déduire les cotisations de votre contrat santé responsable de votre revenu professionnel imposable, dans la limite des plafonds de déduction fiscale.
En complément, AGIPI Santé intègre la réforme 100 % santé, vous garantissant un remboursement intégral sur des prestations essentielles comme les lunettes, les prothèses dentaires et auditives, tout en bénéficiant d’une Taxe de Solidarité Additionnelle (TSA) réduite.
Pour mieux comprendre la fiscalité liée à votre assurance vie, les agents AXA peuvent vous éclairer, contactez-les.
Pourquoi les professionnels indépendants doivent-ils souscrire une complémentaire santé ?
Contrairement aux salariés pour qui la complémentaire santé est obligatoire depuis 2016, les travailleurs indépendants ne sont pas soumis à cette obligation. Cependant, souscrire une complémentaire santé reste fortement recommandé pour optimiser votre couverture et votre accessibilité aux soins.
Une protection face aux aléas de santé
Une complémentaire adaptée vous permet de :
- Bénéficier d’une meilleure prise en charge en cas d’hospitalisation (chambres particulières, frais d’hospitalisation);
- Accéder plus facilement aux professionnels de santé spécialistes, même avec dépassements d’honoraires;
- Réduire considérablement vos dépenses pour les soins coûteux (optique, prothèses dentaires, audiologie);
- Profiter de services d’assistance en cas d’arrêt de travail.
Des avantages fiscaux spécifiques
Les travailleurs indépendants peuvent bénéficier d’avantages fiscaux sur leurs cotisations de complémentaire santé, ce qui renforce l’intérêt de souscrire à ce type de contrat.
- Déduction des cotisations du revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin;
- Économies fiscales significatives tout en bénéficiant d’une protection optimale;
- Contrats responsables permettant de limiter la taxe de solidarité additionnelle (TSA).
Ces avantages permettent de réduire considérablement le coût réel de votre complémentaire santé, tout en vous assurant une couverture optimale pour faire face aux imprévus de santé.
Les plus AGIPI
La différence AGIPI
Une qualité de contrat reconnue
- Une option ‘‘formules spécifiques professions de santé’’ : cette option offre des réductions tarifaires significatives en contrepartie du non-remboursement ou d’un remboursement a minima des soins spécifiques à la profession exercée (consultations, actes médicaux, équipements 100 % santé). Elle s’adresse aux médecins généralistes ou spécialistes, aux pharmaciens, aux chirurgiens-dentistes, aux orthodontistes, aux stomatologistes, aux opticiens et aux ophtalmologistes, ainsi qu’à leur conjoint et enfants à charge ; permettant ainsi une couverture ajustée aux besoins réels de la profession.
- Une option ‘‘Eco’’ : profitez d’un tarif adapté grâce à un allègement des garanties sur certains postes, tout en conservant l’essentiel pour répondre à vos besoins prioritaires. Cette flexibilité rend cette option idéale pour optimiser votre budget sans sacrifier une couverture de qualité.
- Une bonification fidélité : AGIPI récompense votre fidélité en augmentant progressivement le montant des remboursements et des plafonds dans les postes les plus coûteux (optique, dentaire, audiologie) ainsi que pour les médecines douces (ostéopathie, naturopathie, sophrologie…).
- Un large éventail de services et prestations d’assistance : en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation, vous bénéficiez d’une assistance complète incluant des aides pratiques comme la mise en relation avec des infirmiers, la mise en relation avec des services d’aide à domicile tels qu’une aide-ménagère ou un service de garde d’enfant.
Nos garanties éthiques
Faites le choix d’une complémentaire santé responsable
- Aucun questionnaire médical requis ni exclusion basée sur l’état de santé, pour une adhésion accessible à tous. Les garanties sont viagères, assurant une protection à vie dès l’adhésion.
- Un contrat compatible 100 % Santé, couvrant intégralement les prestations en optique, dentaire et audiologie grâce à ses trois paniers de soins réglementés.
- Prise en charge étendue pour les actes de prévention tels que le sevrage tabagique et le scellement des sillons, ainsi que pour une large gamme de médecines douces (ostéopathie, naturopathie, acupuncture, sophrologie).
- Pour aider les victimes de violences intrafamiliales, un soutien complet est proposé avec la mise en place d’une ligne d’appel disponible 24 h/24 pour aider les victimes de violences intrafamiliales, un accompagnement psychologique et un soutien juridique dédié.
- Des services d’assistance pratiques et inclus, comme la téléconsultation médicale accessible 7 j/7 et le programme Hospiway pour préparer sereinement une hospitalisation ou celle d’un proche.
L'offre santé exigeante pour protéger ses adhérents
« Santé Individuelle » 2024 et 2025
Tout savoir sur la complémentaire santé
La réponse à toutes vos questions se trouve ici
La mutuelle santé et la complémentaire santé ont le même objectif : la prise en charge des frais de santé non couverts par l’Assurance Maladie.
L’Assurance Maladie ne rembourse pas l’intégralité des frais de santé. L’objet d’une complémentaire santé est de bénéficier d’un remboursement complémentaire. En effet, les dépenses de santé et frais médicaux représentent souvent un budget important. La complémentaire santé va permettre une prise en charge intégrale des frais de santé de l’assuré ou de diminuer son reste à charge en fonction de la formule choisie.
La complémentaire santé peut également rembourser des actes non pris en charge par la Sécurité sociale comme les séances d’ostéopathie et d’autres médecines douces. L’intégralité des formules AGIPI Santé propose une prise en charge totale ou partielle d’actes non remboursés par l’Assurance Maladie.
Tout employeur du secteur privé a l’obligation de proposer une couverture complémentaire santé collective à ses salariés (sauf exceptions). Pour les autres et les indépendants, il est tout à fait possible de souscrire une couverture santé complémentaire facultative à titre individuel.
Il n’est pas obligatoire de souscrire à une complémentaire santé individuelle mais les frais de santé étant conséquents, il est important de choisir un contrat adapté à sa situation.
Une mutuelle TNS est une complémentaire santé pour les travailleurs non-salariés. Ces derniers ne sont pas couverts par une mutuelle d’entreprise obligatoire, il est donc important de souscrire un contrat complémentaire pour faire face aux frais de santé qui peuvent être importants.
Souscrire une mutuelle TNS a deux avantages : permettre d’améliorer la protection sociale du TNS et bénéficier des avantages de la fiscalité Madelin.
En effet, la mutuelle TNS vient compléter la couverture du régime général de l’Assurance Maladie sur les frais de santé pour le TNS et les membres de sa famille.
Les cotisations versées au titre de cette mutuelle sont déductibles du revenu imposable par le dispositif Loi Madelin pour l’adhérent TNS.